요즘 경기 침체와 고금리로 인해 대출 연체가 늘어나면서 어려움을 겪는 분들이 많습니다. 대출을 연체하면 불이익이 커지기 때문에 미리 대비하는 것이 중요합니다. 오늘은 연체 기간에 따른 불이익과 대안에 대해 자세히 알아보겠습니다.
대출연체 5일 10일 어떤데
대출 연체 5~10일: 신용에 미치는 영향
신용카드 연체 5영업일 전: 은행 영업일 기준 5일 전까지는 연체 기록이 심각하지 않습니다. 문자나 전화로 미리 안내를 받는 정도이죠.
신용카드 연체 5영업일 이후: 5영업일이 지나면 연체 정보가 모든 금융사에 공유되어 다른 신용카드에도 영향을 미칩니다. 연체 이력이 신용 정보에 기록되기 시작하며, 이후 채권 전담 부서로 넘어가게 됩니다.
신용카드 연체 15영업일 이후: 15영업일이 지나면 카드사에서 법원에 지급명령을 신청할 수 있습니다. 지급명령은 고객이 카드 대금을 내지 않으니 강제로 돈을 회수할 수 있게 허가를 구하는 절차입니다. 지급명령에 이의를 제기하지 않으면 채권자가 강제로 돈을 회수할 권한을 갖게 됩니다.
90일 이상 연체: 장기 연체자로 분류되며 신용 불량자가 됩니다. 신용도가 크게 떨어져 금융거래가 5년간 불가능하며, 신용이 중요한 회사에 취업하기도 어려워집니다.
대출 연체 10일의 불이익
대출과 신용카드는 5영업일까진 연체 시점 기준이 되므로 큰 문제 없이 해결할 수 있지만, 이 시점이 지나면 연체 정보가 모든 금융사에 공유됩니다. 이 때문에 돌려막기도 불가능해져 최대한 빨리 해결해야 합니다. 특히 대출과 신용카드가 함께 연체된다면 신용카드를 먼저 갚는 것이 좋습니다.
14일 이상 연체: 지급명령을 받을 수 있습니다. 금융사마다 약간의 차이가 있으나 14일 이후부터 지급명령을 받을 가능성이 커지므로 2주를 넘지 않도록 해야 합니다.
10만 원 이하 연체에 대한 불이익
10만 원 이하 연체는 연체 기간이나 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 이 금액은 통신사, 신용카드, 대출 등 모든 연체의 총합이 10만 원 이하여야 합니다.
단기 및 장기 연체 기준
단기 연체: 30만 원 이하의 연체가 30일에서 90일 사이일 때, 변제 후 1년간 연체 이력이 남으며, 두 건 이상인 경우 3년 동안 기록이 남습니다.
장기 연체: 100만 원 이상을 3개월 이상 연체할 경우 변제 후 5년 동안 연체 이력이 유지됩니다.
카드론과 현금서비스 주의사항
카드론과 현금서비스는 일반 대출과 달리 심사 과정이 없지만, 자주 사용하면 신용 등급이 하락할 수 있습니다. 신용평가사는 카드론과 현금서비스를 자주 이용하는 사람을 ‘현금 보유량이 부족한 사람’으로 판단하기 때문이죠.
대출금 연체 시 발생하는 문제점
연체자로 등록되면 대출 신청 및 모든 금융거래가 어렵습니다. 추심기관에서 연체금을 갚아도 연체 기록은 남습니다. 연체 기록은 누적되어 작년 5일, 이번 달 10일 연체했다면 15일의 기록이 남게 됩니다. 이러한 기록은 3년이 지나야 삭제됩니다.
연체 정보 기록 보존 기간
면책, 개인회생: 5년 동안 기록이 남습니다.
공공 정보: 신용 회복 지원 등의 공공 정보는 2년 동안 기록이 남습니다.
50만 원 이상 3개월 이상 연체한 정보: 변제 후 3년이 지나야 삭제됩니다.
결론 및 예방
대출 연체의 불이익은 신용 등급 하락과 함께 심각한 재정적 문제로 이어집니다. 연체로 인해 발생하는 어려움을 막으려면 상황이 악화하기 전에 대출 상환 방법을 미리 계획하고, 연체 가능성이 있으면 카드론과 현금서비스로 우선 해결하는 방안도 고려해보세요.
